電商融資創(chuàng)新:突破鋼鐵物流業(yè)資金困局

      作者: 包斯文    
      時間:2014-05-14 09:04:26 [收藏]
      時下,鋼鐵物流領域融資難度大、融資成本高的問題日趨嚴重,成為鋼鐵貿易企業(yè)生存發(fā)展的一大瓶頸,如何消除這一瓶頸,是鋼鐵物流業(yè)面臨的一
          關鍵詞:物流業(yè) 困局 鋼鐵
         時下,鋼鐵物流領域融資難度大、融資成本高的問題日趨嚴重,成為鋼鐵貿易企業(yè)生存發(fā)展的一大“瓶頸”,如何消除這一“瓶頸”,是鋼鐵物流業(yè)面臨的一大課題,引起鋼鐵產業(yè)鏈各方普遍關注和重視,試圖探索出一條突破鋼鐵物流資金困局的路子。
        銀行集中“討貸”,鋼貿業(yè)金融借款糾紛持續(xù)發(fā)酵
            上海一家鋼貿公司總經理接受記者采訪時說,最近鋼貿企業(yè)融資問題越來越嚴重,銀行不僅嚴格控制對鋼貿企業(yè)的貸款,而且正在集中對鋼貿企業(yè)訴訟“討貸”,貿易商的融資難更是雪上加霜。
            據了解,今年以來,已有工商銀行、中國銀行、民生銀行、光大銀行、興業(yè)銀行、平安銀行、中信銀行、華夏銀行等10家上市銀行開展對鋼貿商的金融借款糾紛訴訟。僅從上海浦東新區(qū)法院了全年受理鋼貿類貸款糾紛2500件,而今年一季度就已經達到1051件。去年上海浦東地區(qū)銀行的鋼貿涉案金額為190億元,今年一季度涉鋼貿類貸款就達到114億元。鋼貿類貸款案件仍呈大規(guī)模爆發(fā)態(tài)勢,而且這一情況恐將持續(xù)到明年。
            上海鋼貿的信貸危機,逐漸向華南貿易商以及鋼廠蔓延。如在樂從地區(qū)的鋼貿企業(yè)面臨上海鋼貿商一樣的困境,銀行大量抽貸,貿易商資金斷鏈。樂從鋼鐵協(xié)會旗下1300多家會員單位,有400家左右已經還不起利息,700家左右逾期,受聯保牽連的用戶達到80%左右,預計5-6月會出現集中訴訟情況。近一兩年時間內,行業(yè)資金緊張、信用坍塌的局面都不會明顯扭轉。
            業(yè)內人士提出,目前涉鋼貿類金融商事糾紛案件進入高峰期。鋼貿帶來的風險急劇增加,如今鋼貿商已經很難從銀行拿到貸款,一些商家向融資成本較高的非銀行融資機構融資,如信托、地下錢莊等。由此而來,既增加鋼貿商的融資成本,又帶來巨大風險。所以說,破解鋼貿業(yè)融資難的問題迫在眉睫。
        電商的融資模式創(chuàng)新,為鋼貿業(yè)緩解融資難開辟一條新路
            近年來,鋼鐵電子商務正在快速崛起,為鋼鐵貿易企業(yè)提供金融服務,是鋼鐵電商的“藍海”。隨著鋼鐵電子商務技術向金融領域的快速滲透,通過電子商務平臺,與金融行業(yè)融合,改變傳統(tǒng)鋼貿方式與融資模式,已經成為一種必然的發(fā)展趨勢。
            鋼鐵電商的融資模式很多,集中一點就是強化融資平臺建設,這種電商融資平臺包括鋼鐵流通業(yè)的上游供應鏈,即鋼廠、貿易商和銀行間的融資關系的建立運作;貿易商的鋼鐵現貨質押、上下游貿易商的融資擔保和管理關系建立;貿易商和建設用料單位、銀行的三方保理融資業(yè)務的管理,保證鋼鐵流通資金充裕,提高倉儲的物流流量,收獲資本運作的經營服務收益;等等。
            淮礦物流在全國率先提出“平臺+基地”的電子商務模式,實現商流、物流、資金流、信息流的無縫結合,摒棄“倉單質押”,推行“動態(tài)貨值融資”等配套金融服務新品種,在貨權可控、回款封閉的前提下,確保銀行融資額的實時動態(tài)平衡,確保資金運行安全高效,銀行收益穩(wěn)定持續(xù)。
            目前,平安、華夏、興業(yè)銀行已經與淮礦物流、斯迪爾簽訂了總計七百億元的授信協(xié)議,鋼廠及其客戶可通過斯迪爾在線融資平臺,申請到“低利率、高質押率、有計劃的按日計息”的在線動態(tài)貨值融資。
            業(yè)內人士認為,做好電商平臺的金融服務,不僅能提高線上客戶的參與積極性,而且緩解融資難的矛盾,為鋼鐵流通業(yè)的“血液”暢通注入動力和活力。現在,不少線上客戶提出金融需求,這對“平臺+基地”電商模式的發(fā)展是個好事,只要嚴格按照“全流程管理”進行操作,嚴控資金、貨物兩個資本形態(tài),跟緊這些項目,就能確保整個模式的安全性,更好地為鋼鐵流通企業(yè)提供融資服務。
            確實,“平臺+基地”電商模式構筑了一座誠信的融資橋梁,解決生產廠因現貨直銷而導致的待交易產品的庫存資金壓力;向上延伸到原材料,解決生產廠的原材料采購資金壓力;向產業(yè)鏈兩端延伸,解決產業(yè)鏈的多環(huán)節(jié)授信問題。讓客戶有錢買鋼材,在線交易產生訂單,訂單支付申請在線融資;20%保證金獲取100%貨權,全款或分批提貨。
            對于銀行來說,緩解了金融機構的困惑,銀行最關心的貸款安全,防范壞賬的風險,而電商融資模式創(chuàng)新,讓銀行能看見風險:參與電商的鋼貿商都是真正做鋼材生意的;平臺真實交易價格,幫助銀行準確把握貨值;平臺客戶信譽記錄,幫助銀行找到更安全的項目。這就是為銀行營造一道電商模式下的
        金融安全保障屏障。
        電商的融資模式創(chuàng)新發(fā)展的趨勢
            業(yè)內人士認為,當前鋼鐵電子商務正處于發(fā)展的初期,尤其是電商融資模式還在探索實踐之中,需要進一步完善、健全、創(chuàng)新和發(fā)展,這是鋼鐵電商的必然趨勢。
            時下,一種在“平臺+基地”模式下,實現全流程管理在線供應鏈金融模式,給金融機構提供比較優(yōu)勢:“兩低兩高”,即:低風險,低成本,高流量,高收益。其創(chuàng)新之處在于:
            一是以“動態(tài)貨值”為基準融資的在線供應鏈金融模式。這一模式一改傳統(tǒng)的“倉單質押”靜態(tài)監(jiān)管的融資模式,全面推行全流程管理下,以“動態(tài)貨值”為基準的融資模式,做到“庫存動態(tài)貨值+監(jiān)管保證賬戶余額=銀行融資額”的實時動態(tài)平衡,確保資金安全可控。目前有兩種基本金融產品可以對接:一是對生產商的“動態(tài)庫存”融資,二是對下游客戶的訂單融資。
            二是“一對一”金融服務。“一個專場對接一家銀行”,“一家銀行可以對接多個專場”。對專場上游資源生產商要求:全部產品上線交易,全部產品納入全流程管控體系。專場所有交易客戶,通過同一銀行結算,實現資金的封閉運營和監(jiān)管。
            三是金融風險的實時全覆蓋。對專場上游廠家必須在主辦銀行開兩個帳戶:監(jiān)管保證金帳戶、結算戶。所有回款必須先回到監(jiān)管保證金帳戶。“監(jiān)管保證金賬戶余額+在控的動態(tài)庫存貨值”大于或等于銀行的融資額,超出部分,轉入結算戶。實現金融風險的實時管理。
            四是實現下游終端客戶信用金融定向支付功能。銀行對客戶的信用金融多有附加條件,比如指定用途,定向采購,但實際上操作起來難以管控。如果通過斯迪爾電子商務平臺采購,通過全流程管控,很好解決了這個問題。
            五是實現大流量的規(guī)模效應。由于一個專場只對接一家銀行,對貨物的每個結點,都通過一家銀行融資,通過資金的封閉運營,對銀行來說,每筆貸款發(fā)放同時又回到自己的口袋,就是從“左口袋出,右口袋入”,通過定向支付、封閉運營,用少量的資金,獲得巨大的流量。比如,西林專場,用15到20億的額度,就可以得到200億的流量。最高境界,可以做到全鏈條信用金融。
            六是具備“貸后管理”功能。通過信息化手段,對客戶的實物流、資金流進行實時監(jiān)控,可以實現對客戶的階段性管理為實時管理,單一客戶的管理為對客戶群的管理,多個分支機構、多個客戶經理的管理整合為一個機構、一個客戶經理對所有客戶群的管理。有效性、安全性、經濟性得到充分的體現。
            通過“四流合一”,即商流的豐富與透明,信息流通的定向與公開,資金流的安全可靠,實物流的全流程管理,從而真正實現“四流合一”,它也是“平臺+基地”電商模式的精髓所在,也是創(chuàng)新之處。(包斯文)
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